Gérer son budget avec un tableau : la méthode simple et efficace

Pourquoi utiliser un tableau pour gérer son budget ?

Utiliser un tableau pour gérer votre budget est l’une des méthodes les plus efficaces pour avoir une vue claire de vos dépenses et revenus. Que ce soit via un tableau Excel ou une application de gestion financière, cet outil vous aide à suivre vos finances de manière détaillée et régulière.

Avantages du tableau de budget

• Visualiser toutes les entrées et sorties d’argent en un seul coup d’œil.
• Identifier facilement les postes de dépenses superflues.
• Suivre l’évolution de votre budget mensuel et ajuster au besoin.
• Aider à atteindre des objectifs financiers concrets (épargne, investissement, etc.).

Créer un tableau de budget sur Excel : étapes et conseils

Organiser les catégories de dépenses dans le Tableau

Dépenses fixes et variables

Structurer les dépenses en catégories vous aide à voir où part la majeure partie de votre argent.

• Habitation : loyer, électricité, eau.
• Transport : carburant, abonnement, entretien.
• Alimentation : courses, restaurants.
• Loisirs : sorties, activités.

Cela rend la gestion des finances plus claire et vous aide à voir les postes où des économies sont possibles.

Budget mensuel par catégorie

Définissez un budget mensuel pour chaque catégorie. Cette méthode vous permet de contrôler les excès et d’ajuster votre budget en fonction de vos objectifs.

Les modèles de tableaux de budget sur Excel

Créer un tableau de budget peut être simplifié grâce aux modèles disponibles sur Excel ou en ligne. Ces modèles sont préformatés pour intégrer des revenus, des dépenses et des totaux, facilitant la gestion de vos finances.

• Modèles familiaux : adaptés pour les finances d’un foyer avec des sections pour le logement, la nourriture, les loisirs, etc.
• Modèles personnels : plus simples, idéaux pour gérer un budget individuel.
• Modèles d’investissement : pour ceux qui intègrent des ETFs ou d’autres placements.

Comment utiliser un tableau pour atteindre ses objectifs financiers

Un tableau de budget bien structuré aide à atteindre des objectifs financiers précis, comme épargner pour un projet ou investir dans des produits financiers.

Épargner pour un projet

Fixez un objectif d’épargne mensuel et ajoutez-le à votre tableau. Chaque mois, vérifiez si vous respectez cet engagement.

• Exemple : économiser 200 € par mois pour un projet.
• Notez chaque montant épargné pour voir la progression.

Investir pour faire fructifier son argent

Si vous avez des revenus réguliers, intégrer des ETFs ou d’autres investissements dans votre budget peut être une bonne stratégie. Ajoutez une ligne spécifique pour ces placements dans votre tableau, en notant les montants investis et les rendements éventuels.

Suivi et ajustement du budget mensuel

Revoir le budget chaque mois

À la fin de chaque mois, comparez les montants réels de vos dépenses et revenus avec les prévisions de votre tableau. Ajustez votre budget si nécessaire pour mieux aligner vos finances avec vos objectifs.

• Évaluation mensuelle : déterminez si des ajustements sont nécessaires pour les mois suivants.
• Analyse des écarts : identifiez les catégories où vous dépensez plus ou moins que prévu.

Adapter son tableau en fonction de la vie

La vie apporte parfois des imprévus financiers, que ce soit un déménagement ou un changement d’emploi. Dans ces cas, adaptez votre tableau pour qu’il reste pertinent et utile.

Utiliser une application pour gérer son budget

Outre Excel, il existe des applications de gestion budgétaire qui synchronisent vos comptes bancaires et automatisent la saisie des dépenses.

• Avantages : rapidité de saisie, synchronisation bancaire, rappels de paiements.
• Inconvénients : certaines applications peuvent impliquer des frais d’abonnement.

Une application peut être une alternative pratique si vous n’êtes pas à l’aise avec Excel.

Exemple de tableau de budget mensuel

Catégorie	Sous-catégorie	Budget Prévu	Dépenses Réelles	Écart	% du Revenu Total
Revenus	Salaire	2000 €	2000 €	0 €	87 %
	Autres revenus	300 €	250 €	-50 €	13 %
Total Revenus		2300 €	2250 €	-50 €	100 %
Dépenses Fixes	Loyer	800 €	800 €	0 €	35 %
	Assurance habitation	30 €	30 €	0 €	1 %
	Abonnements (TV, internet, téléphone)	50 €	50 €	0 €	2 %
	Transports publics	40 €	40 €	0 €	2 %
	Assurance voiture	20 €	25 €	+5 €	1 %
Total Dépenses Fixes		940 €	945 €	+5 €	41 %
Dépenses Variables	Alimentation	300 €	320 €	+20 €	14 %
	Restaurants	100 €	120 €	+20 €	5 %
	Essence	60 €	55 €	-5 €	3 %
	Loisirs (cinéma, sorties)	100 €	90 €	-10 €	4 %
	Vêtements	50 €	70 €	+20 €	2 %
Total Dépenses Variables		610 €	655 €	+45 €	28 %
Épargne/Objectifs	Épargne générale	200 €	200 €	0 €	9 %
	Projets vacances	100 €	100 €	0 €	4 %
Total Épargne/Objectifs		300 €	300 €	0 €	13 %
Investissement	Investissements (ETFs, actions, etc.)	300 €	300 €	0 €	13 %
Total Budget Mensuel		2150 €	2200 €	+50 €	96 %
Reste à investir ou ajuster		150 €	50 €	-100 €	4 %

Interprétation et conseils pour Optimiser l’Investissement

Fixez une limite pour chaque catégorie de dépenses

• Les dépenses fixes représentent ici 41 % des revenus totaux. Tentez de limiter les dépenses variables à 30 % maximum pour libérer plus d’argent pour l’investissement.

Ajustez les dépenses variables

• Certaines dépenses variables, comme les loisirs ou les restaurants, peuvent être réduites pour atteindre votre objectif d’investissement. Limiter les sorties peut permettre de réaffecter jusqu’à 5 % de vos revenus mensuels vers vos investissements.

Épargnez pour investir davantage

• En allouant 13 % de vos revenus à des investissements comme les ETFs ou d’autres instruments financiers, vous assurez une croissance potentielle de votre argent. Tentez d’augmenter progressivement cette allocation d’investissement si vos revenus augmentent ou si vous réduisez vos dépenses.

Évaluez les résultats chaque mois

• Le pourcentage d’écart vous indique où des ajustements sont possibles. Un écart positif signifie un dépassement que vous pouvez réduire le mois suivant pour maximiser vos investissements.